El Senado aborda la votación de la Ley de Emprendedores en la que, de manera artificial, se incluye la sustitución del mencionado IRPH por un índice de referencia situado en niveles prácticamente equivalentes, corregido con un diferencial. Esto hará que los hipotecados vuelvan pagar diferenciales (+3, +4) propios de las injustas, y anulables, cláusulas suelo.
Según el texto que aborda el Senado: “la sustitución se realizará por el tipo de interés oficial denominado ‘tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España’, aplicándole un diferencial”, de tal modo que el índice que les quedará no les supondrá ningún tipo de beneficio ni podrán disfrutar del Euribor a bajo nivel que ahora está vigente.
ADICAE solicita para el alrededor de un millón de hipotecados en España que tienen sus préstamos referenciados al índice IRPH el establecimiento del Euribor como indice sustitutivo con un diferencial no superior a 1 punto. El IRPH en fase terminal debería haber desaparecido ya en el pasado mes de abril. Sin embargo, la desidia de las autoridades está retrasando una sustitución urgente para las economías familiares de los consumidores, que se ven sometidos a unos tipos claramente perjudiciales con el consiguiente sobrecoste en la cuota mensual. Unos tipos además arbitrarios en un momento en el que ya no es posible calcular el IRPH Cajas tras la extinción y liquidación de estas entidades.
El texto en tramitación en el Senado volverá al Congreso, donde se aprobará finalmente una norma que previsiblemente no entrará en vigor hasta bien entrado el otoño, con lo que la gran mayoría de los hipotecados con IRPH habrán revisado ya sus cuotas, y tendrán que esperar varios meses o incluso casi un año más para que se les aplique el sustitutivo. En el caso de un préstamo hipotecario de 200.000 euros a 30 años referenciado en la actualidad a IRPH Cajas, y con sustitutivo de Euribor +1 como solicita ADICAE, este retraso puede suponer un perjuicio mensual de casi 250 euros. De esta forma se acumularán alrededor de 2.000 euros de media de sobrecoste por hipoteca, un año de ‘propina’ para seguir engordando los balances bancarios.
Como ADICAE ha recordado a los parlamentarios, “no podemos olvidar el gran problema hipotecario existente en nuestro país en la actualidad y consideramos que debería aprovecharse la ocasión para aprobar un régimen transitorio que supusiera una mejora en las hipotecas de estos consumidores y que garantizara la posibilidad de que éstos continúen pagando su cuota hipotecaria”.
Ley Concursal para particulares
El texto en tramitación establece nuevas posibilidades para que los consumidores puedan acogerse a lo que comúnmente se denomina segunda oportunidad o ‘fresh start’. Aunque abre una puerta a la reestructuración de las deudas por parte de los consumidores que va en la dirección que ha venido defendiendo ADICAE, sus requisitos son altamente restrictivos, pues exige que el deudor sea capaz de pagar todas las deudas a “acreedores privilegiados” y el 25% de sus créditos ordinarios.
Por ello la asociación plantea la adición de un párrafo estableciendo que si el concurso hubiera sido consecuencia de su incapacidad para pagar la hipoteca de su vivienda habitual, tras la subasta y adjudicación de la misma, se declarase la extinción de la deuda pendiente.
Con estas propuestas ADICAE se ha dirigido a los grupos parlamentarios del Senado con vistas a los debates que en estos días tendrán lugar en la cámara alta.
