ADICAE ha descubierto créditos al consumo de artículos con una TAE que llega hasta el 19%, muy por encima de los tipos de interés medio de crédito al consumo que publica el Banco de España.
La asociación recomienda al usuario siempre fijarse en la cuota que se va a pagar al mes, el plazo de amortización y el total de intereses que se va a pagar.
En pleno periodo de rebajas los consumidores aumentan sus compras, a su vez hay un gran incremento de peticiones en las entidades bancarias de la obtención de productos financieros como son los créditos al consumo, en el pasado mes de septiembre creció en 1.543 millones, este dato es el más alto de los últimos 4 años. Toda esta situación viene alentada por dos factores: el primero, la crisis del descontrol de los precios y la insufrible inflación. Y, el segundo, al feroz marketing que las financieras y la banca están realizando. Más acentuadamente en épocas de crisis o etapas de un gran llamamiento al consumo masivo, como puede ser el periodo de rebajas.
Asimismo, la irrupción de las plataformas «buy now pay later», creada como otra herramienta de gancho para el consumidor, han favorecido la opción de la financiación de los artículos. Esa comodidad, que en un principio se vende para el usuario, al final se acaba pagando caro por la abusividad de los intereses, como se demuestra en los siguientes ejemplos de productos.
Las grandes marcas tienen diversas formas de financiar sus artículos, la financiación de estos productos tiene una serie de interés debido a que es un crédito al consumo, pero para ADICAE este tipo de interés aplicable a estos productos y, directamente la TAE, que debe incluir otros conceptos sería abusivo y podría generar endeudamiento.
La asociación ha estado observando los tipos de financiación que ofrecen algunos de los establecimientos en su compra de artículos. En uno de los, en cuánto al índice del TAE, que en la compra de un frigorífico de 799 euros, que está rebajado y ahora su precio es 649 euros, el TAE sería el siguiente:
Para un plazo de 3 meses: 19,51%
Para un plazo de 12 meses: 19,49%
Para un plazo de 30 meses: 19,51%
Otro ejemplo una lavadora de 480 euros, que ahora su precio rebajado es 336 euros, el TAE sería el siguiente:
Para un plazo de 3 meses: 19,51%
Para un plazo de 12 meses: 19,53%
Para un plazo de 30 meses: 19,49%
Lo que se manifiesta es que en este establecimiento el TAE se sitúa por encima del 19%. Un porcentaje muy elevado a lo que indica el Banco de España.
Consejos de ADICAE
No es oro todo lo que reluce, desconfié de las condiciones aparentemente amigables y sencillas de financiación, las condiciones varían enormemente en función del plazo elegido, y no siempre de forma proporcional.
Las TAE investigadas varían, pero pueden llegar hasta a un 19% TAE, muy por encima del los tipos de interés medios de créditos al consumo y que publica el Banco de España, aplicados por las entidades financieras a estos dos tipos de créditos al consumo que han pasado del 7,3% de diciembre de 2021 al 8,17% de noviembre pasado, para los créditos al consumo.
Entendemos entonces que si el interés medio de los préstamos al consumo está a fecha de noviembre de 2022 a 8,17% cualquier tipo de interés ofrecido podría ser considerado usura. Se debe analizar si ese interés supera el doble del interés medio ordinario en las operaciones de crédito al consumo en la época en la que se concertó el contrato. Es decir, cualquier préstamo solicitado por encima de 16,34% superaría el doble del interés medio actual, si es un crédito al consumo. En el caso de revolving deberá superar el doble del 18 % destacando específicamente ese sistema de financiación que no puede superar cada disposición de 1500 euros.
Siempre fíjese en la cuota que voy a pagar al mes, en el plazo de amortización y el total de intereses que voy a pagar.
Debemos desconfiar de las empresas que nos ofrecen prestamos a interés cero, y debemos siempre disponer de toda la información del contrato, con tiempo suficiente, para poder leerlo y aceptarlo con garantías.
EVITAR EL SOBREENDEUDAMIENTO
ADICAE cuenta con un proyecto, vinculado a un plan europeo, enfocado para prevenirse de caer en el sobreendeudamiento. Estas plan se compone de los siguientes pilares:
1.Comité científico
Órgano con carácter académico del proyecto, cuya función será elaborar un marco contextual de la deuda en diferentes aspectos, no solo el económico.
2.Red de voluntarios
Formada por consumidores medios, que han sido sufrido las consecuencias cláusulas abusivas y/o consideren que pueden o quieren ayudar a otros consumidores o personas que quieran recibir formación en materia financiera y de endeudamiento.
3.Consultas
Si quieres hacer consultas relativas al endeudamiento, siempre tenemos disponible el email consultas@adicae.net, o puedes acercarte a tu sede más cercana, pero hay muchas personas que necesitan de tu ayuda y tú puedes ayudarles.
