Continúan las campañas de préstamos hipotecarios en la banca con tipos de intereses bajos a cambio de una elevada vinculación. Ya son dos entidades más las que se suman a ofrecer hipotecas con diferenciales por debajo del 2% si realizas compras con tarjetas por importes anuales de 3.000 euros, domicilias la nómina por ingresos superiores a 2.000 euros al mes o contratas diversos seguros; unos requisitos que hacen casi imposible conseguir estas rebajas en los préstamos. Debido a esto, los tipos de interés medio para viviendas se sitúan en enero de 2014 en el 4,14%, un 0,07% menos que el mes anterior pero un 0,08% más con respecto al mismo mes en 2013.
Caja Rural de Granada y Novagalicia Banco son las nuevas entidades que empiezan a anunciar hipotecas con diferenciales bajos y una alta vinculación. Caja de Granada anuncia en su web la Hipoteca Libre con Euribor más 1,85% y con un interés fijo de 2,85% los dos primeros años, al 3,14% TAE variable. Además, esta hipoteca garantiza que no tiene comisión de apertura, de estudio ni compensación por desistimiento total y parcial, y que tampoco incluye la cláusula suelo. Entre las condiciones necesarias para conseguir estas ventajas encontramos: la domiciliación de ingresos superiores a 2.000 euros netos al mes; domiciliar al menos tres recibos de suministros (agua, luz, teléfono…) y, en el caso de los autónomos, del RETA; la contratación de un seguro de vida de amortización de préstamos y del seguro del hogar; tener tarjeta de débito y crédito con un volumen de compras superior a 1.200 euros anuales. En el caso de incumplimiento de una de estas condiciones, el diferencial asciende al 3,25% (3,71% TAE variable), casi el doble.
La Hipoteca Bonificada de Novagalicia Banco ofrece un Euribor más 2,50% con posibilidad de reducir el diferencial hasta un máximo de 0,50% contratando diversos productos de bonificación. Entre estos requisitos encontramos: domiciliar la nómina o pensión por importe superior a 600 euros mensuales o seguros sociales (- 0,05%); facturación anual de tarjeta de débito de más de 1.500 euros (- 0,05%); facturación anual de tarjeta de crédito de más de 3.000 euros (- 0,05%); seguro multirriesgo del hogar (- 0,05%); seguro de protección de pagos (- 0,10%); seguro de vida por el 100% del saldo pendiente vinculado con prima anual (- 0,05%), vinculado con prima única contratado por un periodo mínimo de 8 años (- 0,10%), vinculado con prima única contratado por un periodo mínimo de 10 años (- 0,15%); y aportaciones anuales o traspasos a planes de pensiones individuales por más de 1.800 euros (- 0,05%).
Los tipos de interés medio siguen sin bajar
La última estadística del Instituto Nacional de Estadística (INE) revela que el tipo de interés medio aplicado a las hipotecas se sitúa en enero, el mes en que empezaron a aparecer las primeras ofertas de hipotecas con diferenciales por debajo del 2%, en el 4,14%. Este dato es sólo un 0,07% inferior al del mes anterior (4,21%) y un 0,08% superior al dato de enero de 2013 (4,06%). A lo largo de 2013, los diferenciales medios no han bajado en ningún caso del 4% y han oscilado en torno a cifras comprendidas entre el 4,37% (mayo 2013) y el 4,06% (enero 2013). Una tendencia que se repite en el primer mes del año 2014, a pesar de que se empieza a apreciar un repunte en los valores del Euribor, que el pasado marzo cerró con 0,577%, y las continuas campañas de hipotecas con diferenciales bajos.
ADICAE recuerda que la contratación de diversos seguros como condiciones para conceder préstamos hipotecarios es una práctica abusiva que continúa llevando a cabo la banca. El único seguro que exige la ley de contratar es el seguro antiincendios. Antes de firmar, el consumidor debe de hacer cuentas y comprobar si le sale rentable contratar todos los productos de vinculación con la entidad a cambio de una rebaja en el diferencial de la hipoteca. Las comisiones por las tarjetas, las compras que obligan a realizar al año, las cuotas de lo seguros, etc., pueden encarecer el pago de la hipoteca y convertir lo que en un principio parecía una hipoteca barata en una hipoteca sin ningún tipo de descuento.
Sin volver a la burbuja del crédito, los bancos y cajas deberían conceder estas nuevas hipotecas con unas condiciones razonables a las que puedan acceder y afrontar la mayoría de los consumidores. ADICAE recomienda a los usuarios que pidan toda la información, comparen ofertas y elijan la que mejor se adapte a sus intereses, y si tienen dudas, siempre pueden acercarse a una de las sedes de la asociación.
