Los bancos siguen rebajando los diferenciales de sus hipotecas, ahora Bankinter reduce algunas de las condiciones de su Hipoteca Sin Más con Euribor más 1,95% como el tipo de interés fijo el primer año, que antes era 3,90% y ahora se encuentra en 2,90%. Una tendencia que se está extendiendo entre la banca en un año en que se aprecia una leve subida del valor del Euribor, que en el mes de mayo se ha situado en 0,592%. Aún así, según refleja la estadística del INE, el tipo de interés medio para las hipotecas constituidas sobre viviendas se sitúa en el 4,04% en febrero de 2014.
La Hipoteca Sin Más de Bankinter bajó su diferencial para ajustarse al nuevo mercado hipotecario que está surgiendo durante estos meses en la banca. En su publicidad podemos leer “¡Hemos bajado el precio! TIN primer año: 2,90%”. Cuando accedemos a las condiciones, encontramos que el primer año se aplica un tipo fijo del 2,90% frente al 3,90% que aplicaban en febrero y el resto de años Euribor más 1,95% si se contrata una Cuenta Nómina o Profesional, un seguro de vida, un seguro multirriesgo del hogar y los titulares deben tener unos ingresos mensuales mínimos de 3.000 euros. Otro cambio que se aprecia es que ya no se especifica si es necesario contratar un seguro de protección de pagos para conseguir este diferencial. En cuanto a las comisiones, el consumidor no pagará gastos de apertura ni de amortización parcial o total, pero sí deberá abonar las cantidades por subrogación a otra entidad, además de los gastos preparatorios de la operación (tasación, gestión administrativa…) que por si solos suponen unos 3.000 euros.
Estas nuevas ofertas hipotecarias coinciden con un leve repunte que está experimentando el Euribor durante 2014. En mayo de este año cerró con 0,592%, un 0,108% más alto que el año pasado en el mismo mes y un 0,012% inferior al mes anterior.
Tipo de interés medio por encima del 4%
A pesar de estas nuevas hipotecas con diferenciales bajos, el tipo de interés medio para hipotecas constituidas sobre viviendas sigue estando por encima del 4%, según la estadística del INE. En marzo de 2014, el tipo de interés medio es de 4,04%, un 0,07% más bajo que el mes anterior. Estos datos demuestran que las altas vinculaciones que pide la banca impiden que los consumidores puedan acceder a hipotecas con diferenciales bajos y tengan que terminar con hipotecas con diferenciales incrementados.
Además, se recuerda que la contratación de diversos seguros como condiciones para conceder préstamos hipotecarios es una práctica abusiva que continúa llevando a cabo la banca. El único seguro que exige la ley de contratar es el seguro antiincendios. Antes de firmar, el consumidor debe de hacer cuentas y comprobar si le sale rentable contratar todos los productos de vinculación con la entidad a cambio de una rebaja en el diferencial de la hipoteca.
No hay que olvidar tampoco la abusiva cláusula suelo que algunas entidades continúan poniendo en sus hipotecas y que se encuentra de media en el 3,5%. Esta cláusula impide que los consumidores puedan aprovechar las bajadas del Euribor ya que fija unos intereses mínimos que la familia debe pagar a la entidad. La cláusula suelo puede suponer un incremento de la cuota hipotecaria de alrededor de 200 euros dependiendo de los casos.
Sin volver a la burbuja del crédito, los bancos y cajas deberían conceder estas nuevas hipotecas con unas condiciones razonables a las que puedan acceder y afrontar la mayoría de los consumidores. Se recomienda a los usuarios que pidan toda la información, comparen ofertas y elijan la que mejor se adapte a sus intereses, y si tienen dudas, siempre pueden acercarse a una de las sedes de la asociación.
